tín dụng đen là gì? Các đối tượng khai thác tín dụng đen tự xử lý như thế nào? (hình ảnh trên web)
1. tín dụng đen là gì?
Theo khoản 13 Điều 3 Luật các tổ chức tín dụng 2010 quy định 03 loại nghiệp vụ ngân hàng gồm: nhận tiền gửi; cấp tín dụng; cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản.
Khoản 14 Điều 3 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 quy định việc cấp tín dụng là việc tổ chức, cá nhân thỏa thuận sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc. hoàn trả thông qua các hoạt động cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.
Tuy nhiên, hiện tại, chưa có văn bản pháp luật nào quy định rõ tín dụng đen là gì. thực chất, tín dụng đen có thể hiểu là hình thức cho vay tín dụng với lãi suất cao hơn so với quy định của pháp luật từ các tổ chức, cá nhân thực hiện hoạt động cho vay nhưng không đăng ký kinh doanh và không được nhà nước cấp phép (còn được gọi là cho vay nặng lãi) .
2. Lãi suất của khoản vay hợp pháp là bao nhiêu?
Hiện nay, các tổ chức, cá nhân cho vay có nhiều mức lãi suất tín dụng khác nhau. Lãi suất chủ động trong hoạt động dân sự được quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự 2015, cụ thể:
– lãi suất vay do các bên thỏa thuận.
+ Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất thỏa thuận không được vượt quá 20% / năm của số tiền vay, trừ trường hợp pháp luật hiện hành có quy định khác.
+ Trong trường hợp lãi suất thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn quy định tại khoản này, lãi suất vượt quá sẽ không có hiệu lực.
– Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì mức lãi suất được xác định bằng 50% của hạn mức lãi suất. được chỉ định ở trên tại thời điểm thanh toán. điểm hoàn tiền.
Đồng thời, Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 cũng quy định về lãi suất chủ động như sau:
– Tổ chức tín dụng có quyền ấn định và công bố công khai lãi suất huy động vốn, phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động thương mại của tổ chức tín dụng.
– Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thoả thuận lãi suất và hoa hồng cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.
– Trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn cho hệ thống tổ chức tín dụng, ngân hàng nhà nước có quyền quy định cơ chế xác định phí, lãi suất trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng. .
Như vậy, trong giao dịch dân sự, mức lãi suất cao nhất được quy định là 20% / năm. tuy nhiên, trong quan hệ cho vay giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, lãi suất giữa các bên là thỏa thuận, trừ trường hợp quy định tại khoản 1 Điều 13 Thông tư 39/2016 / tt-nhnn, trong đó:
tổ chức cho vay và khách hàng thỏa thuận lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vốn vay và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa tại khoản 2 Điều 13 của thông tư 39. / 2016 / tt-nhnn.
3. tỷ lệ phạt khi cho vay
theo Điều 201 Bộ luật hình sự năm 2015 (sửa đổi bổ sung năm 2017), người phạm tội cho vay nặng lãi sẽ bị xử lý như sau:
– Cho vay trong giao dịch dân sự với lãi suất cao gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất theo quy định của Bộ luật dân sự trở lên, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà tiếp tục phạm tội, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc cải tạo không tước quyền tự do đến 03 năm. .
– Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
– Người vi phạm còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
& gt; & gt; & gt; xem thêm: hợp đồng tín dụng bị coi là hợp đồng ‘tín dụng đen’ như thế nào? Những người, tổ chức liên quan đến ‘tín dụng đen’ sẽ bị xử phạt như thế nào?
btttt yêu cầu ngăn chặn và quản lý hơn 15 trang web giả danh công ty tài chính để lừa đảo trong 5 tháng đầu năm 2022?
cho vay với lãi suất hơn 2000% / năm, các tổ chức tín dụng phải xử lý như thế nào để có chế tài xử lý?
như ngày mai
