khoản vay không thế chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng mà bạn không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay. Các yếu tố mà tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ thẩm định sau khi cho vay tín chấp gồm:
- Uy tín của người đi vay: tổ chức tài chính sẽ dựa trên vị trí của người đó và địa vị trong công ty. thông tin này sẽ được làm rõ qua hồ sơ chứng minh thu nhập của bạn.
- danh tiếng của đơn vị / tổ chức bạn đang làm việc.
- thu nhập: nguồn thu nhập chính của bạn là gì? bao nhiêu mỗi tháng?
- lịch sử tín dụng của người đi vay: bạn có đang vay từ một tổ chức tài chính khác không? Bạn đã bao giờ bị trả nợ trễ hạn chưa? Thông tin này sẽ được ngân hàng hoặc công ty tài chính tư vấn qua cic.
Bạn có thể vay tín chấp cho nhiều mục đích như cưới hỏi, mua sắm tiêu dùng, du lịch, …
Thời hạn cho vay tín chấp khá linh hoạt, từ 12 đến 60 tháng, tùy thuộc vào ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung hạn mức của hình thức vay này có thể lên đến vài trăm triệu đồng nếu bạn đáp ứng đầy đủ các giấy tờ và yêu cầu của ngân hàng. Tiền lãi sẽ được tính trên số tiền bạn đã vay, cũng như khả năng thanh toán và lịch sử tín dụng mà bạn đáp ứng.
lợi ích của khoản vay tín chấp
- Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng vì vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo.
- Hồ sơ và thủ tục vay đơn giản – bạn chỉ cần có hồ sơ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập để nộp cho tổ chức tài chính.
- Số tiền vay khá cao nên sẽ giúp bạn đạt được nhiều mục đích cá nhân như đầu tư hoặc giải quyết khó khăn tài chính một cách nhanh chóng.
- Khoản vay lãi suất cho vay tín chấp tại các ngân hàng sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn so với các tổ chức cho vay đen.
giải ngân khoản vay của bạn.
hình thức cho vay tín chấp
1. được phân loại bởi người vay tín chấp
- khoản vay cá nhân:
Khoản vay này sẽ dành cho các mục đích cá nhân như chi phí sinh hoạt, mua xe hơi, mua nhà, mua đồ dùng gia đình, …
- các khoản vay thương mại:
Hình thức này giúp công ty bổ sung vốn, mua sắm tài sản cố định, đầu tư xây dựng cơ sở vật chất, … phục vụ cho mục đích kinh doanh.
2. phân loại theo tài liệu cho vay tín chấp
- Dùng Bảng lương / HĐ lao động để vay tín chấp.
- Sử dụng Sao kê tài khoản ngân hàng để vay tín chấp.
- Dùng Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ để vay tín chấp.
- Sử dụng Cà vẹt xe để vay tín chấp.
- Dùng Hóa đơn tiền điện để vay tín chấp.
- Sử dụng Sao kê thẻ tín dụng để vay tín chấp để vay tín chấp.
- Sử dụng Hợp đồng tín chấp để vay tín chấp.
3. phân loại khoản vay theo sản phẩm
- vay tiền để tiêu dùng:
sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ chuyển số tiền vay vào tài khoản của bạn. tuy nhiên, bạn vẫn có thể chọn nhận tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch. Sản phẩm vay tín chấp này sẽ giúp bạn khi cần tiền mặt để trang trải các chi phí cá nhân như học phí, sửa nhà, sinh hoạt, …
- cho vay trả góp:
Với sản phẩm này, bạn phải trả từ 10% đến 50% giá trị món hàng tùy theo đơn vị bán hàng. phần còn lại sẽ do tổ chức tài chính chi trả. bạn chỉ cần trả góp đều đặn hàng tháng cho đến khi hết số tiền, phí và lãi vay.
- thấu chi:
Sản phẩm cho vay thấu chi chỉ áp dụng tại các ngân hàng. Bằng cách sử dụng sản phẩm này, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền hiện có trong tài khoản của bạn. lãi suất sẽ được tính trên số tiền vượt quá bạn đã chi tiêu.
- các khoản vay thương mại:
Sản phẩm cho vay này giúp bổ sung vốn lưu động hoặc hoạt động thương mại của các công ty.
phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp
– là hình thức cho vay không cần thế chấp.
– tùy thuộc vào khả năng thanh toán và khả năng thanh toán của khách hàng / cá nhân vay.
– là hình thức cho vay cần có tài sản đảm bảo như đất, nhà, xe, …
– tài sản phải thuộc sở hữu của người vay, được ngân hàng thẩm định.
làm cách nào để nhận được khoản vay không thế chấp ngay hôm nay?
Mỗi ngân hàng / công ty tài chính đều có những quy định cụ thể đối với từng đối tượng và từng trường hợp cụ thể nhằm đảm bảo quyền lợi cho cả công ty tài chính và khách nợ không có thế chấp. Bạn phải đáp ứng các điều kiện cơ bản sau để đăng ký vay tín chấp:
- Bạn phải có thu nhập ổn định, cố định và có khả năng hoàn trả khoản vay. Mức thu nhập tối thiểu tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng. một số ngân hàng chấp nhận số tiền gửi tối thiểu là 4,5 triệu đồng, nhưng một số ngân hàng khác lại yêu cầu cao hơn. khả năng chi trả của bạn sẽ được đánh giá thông qua phiếu lương của bạn.
- không có nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào.
- một số yêu cầu cơ bản như là công dân Việt Nam, 22 tuổi – 60 tuổi, có hộ khẩu thường trú tại địa điểm tổ chức tín dụng, cmnd / cccd.
- Trong trường hợp bạn đăng ký vay tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính khác nhau, tổ chức tài chính sẽ xem xét khả năng trả nợ của bạn khoản vay để quyết định có chấp thuận khoản vay hay không.
10 ngân hàng cho vay mua nhà hàng đầu năm 2022
Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp tốt nhất năm 2022 là:
- vpbank
- techcombank
- ocb bank
- vietcombank
- sacombank
- tpbank
- ngân hàng msb
- công ty tài chính ngân hàng
- ngân hàng bidv
- công ty tài chính đại chúng mcredit
Tiếp theo, chúng ta cùng tìm hiểu thông tin chi tiết về một số ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất thấp hiện nay.
1. vay tiêu dùng tín chấp tại techcombank
techcombank là ngân hàng có tốc độ tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây nhờ chiến lược tối ưu hóa trải nghiệm người dùng bằng dịch vụ chăm sóc khách hàng và quy trình làm việc chuyên nghiệp. Các khoản vay tín chấp tại ngân hàng này có thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 2 ngày làm việc. Về hạn mức vay, bạn có thể vay tối đa 300 triệu với khoản vay lớn hơn 10 lần thu nhập hàng tháng trong thời gian từ 6 đến 60 tháng. Lưu ý để vay tín chấp tại techcombank bạn phải có thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên.
2. Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân tại Ngân hàng VPBank
Ngân hàng vpbank cho vay tín chấp với lãi suất 14% / năm tính theo dư nợ giảm dần của từng khoản vay và đáp ứng linh hoạt các nhu cầu khác nhau của khách hàng. Hạn mức cho vay đối với đơn vị này lên tới 10 lần lương hàng tháng, với thủ tục đơn giản và thời gian xử lý khoản vay nhanh chóng. Khách hàng của ngân hàng vpbank là khách hàng có nhu cầu vay tín chấp với mức lương tối thiểu là 5 triệu đồng.
3. Vay tín chấp lãi suất thấp TPBank
Với mức lãi suất ưu đãi dao động từ 10,8% đến 17% / năm, tpbank được đánh giá là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay. Khách hàng của tpbank là những người có mức lương tối thiểu từ 3 triệu đồng trở lên. Trong đó khách hàng nữ từ 22-55 tuổi, khách hàng nam từ 22-60 tuổi, khách hàng có thể vay vốn chỉ sau 3-5 ngày làm việc, với số tiền vay lên đến 10 lần thu nhập và thời gian vay lên đến 48 tháng.
4. Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng Sacombank
Tại sacombank, khách hàng vay theo lương có đặc quyền riêng khi được tặng gói bảo hiểm an tâm tín dụng trong suốt thời gian vay. Với gói tín dụng an tâm, khoản nợ tín dụng và lãi vay sẽ được thanh toán khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo quy định. số tiền này được tính từ ngày thanh toán phí bảo hiểm gần đây nhất hoặc ngày gia hạn hợp đồng gần nhất với ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, sau khi trừ đi các khoản phí bảo hiểm chưa thanh toán và các chi phí hợp lý liên quan.
khi vay tín chấp ngân hàng sacombank, bạn có thể được hưởng hạn mức vay lên đến 16 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng. lãi suất cho vay của ngân hàng này dao động từ 9,6% đến 11% / 1 năm.
5. Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo tại BIDV
Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam là ngân hàng thương mại lâu đời nhất tại Việt Nam. Nhiều khách hàng tin tưởng các gói vay tín chấp của BIdV do thủ tục vay đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng. Ngoài ra, đội ngũ nhân viên hỗ trợ tận tình và mang đến cho khách hàng những giải pháp hiệu quả và hợp túi tiền cũng là một lợi thế lớn của Bidv Bank. Các khoản vay tại ngân hàng này có thời hạn lên đến 84 tháng, hạn mức vay gấp 15 lần thu nhập hàng tháng và tối đa là 500 triệu đồng.
6. Vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (vietcombank) là một trong 4 ngân hàng thương mại quốc doanh uy tín nhờ mạng lưới dày đặc, có mặt trên khắp các tỉnh thành trên cả nước và đội ngũ nhân viên nhiệt tình. Với chính sách hỗ trợ khách hàng tối đa trong việc chi tiêu, Vietcombank đã đưa ra mức lãi suất vay tín chấp cạnh tranh khoảng 10 – 12% / năm. hạn mức cho vay tín chấp có thể gấp 12 lần lương, từ 25 đến 500 triệu đồng với thời hạn từ 5 đến 10 năm.
7. vay tín chấp tại ngân hàng ocb
Vay tín chấp ngân hàng thương mại cổ phần phương đông (ocb) là sản phẩm hướng đến đối tượng có nhu cầu vay vốn mua sắm, chi tiêu sinh hoạt … tại ngân hàng ocb, bạn có thể lựa chọn nhiều gói. Khoản vay tùy thuộc vào khả năng và nhu cầu của bạn. lãi suất vay tín chấp dao động từ 1,67% đến 2,92% / tháng. Đồng thời, càng tiện lợi hơn khi bạn có thể vay tín chấp online với thời hạn linh hoạt từ 6 – 36 tháng với hạn mức vay có thể gấp 7 lần lương của bạn. ocb bank cũng sẽ hỗ trợ đăng ký khoản vay và giải ngân nhanh chóng.
8. cho vay tín chấp tại ngân hàng hàng hải (msb)
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (msb) cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính với mong muốn hỗ trợ vốn cho hầu hết mọi người. Với gói vay tín chấp, khách hàng có thể vay tới 500 triệu đồng với thời hạn vay từ 1 đến 5 năm tùy theo mục đích vay. Lãi suất vay sẽ dao động từ 0,8-1,3% / tháng, có thể hạ xuống nếu bạn vay vào các dịp ưu đãi, khuyến mại của Ngân hàng MSB.
9. vay tín chấp tại công ty tài chính shbankan
Công ty tài chính TNHH một thành viên ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (shbank) có nhiều sản phẩm cho vay đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Thủ tục vay tiền online đơn giản, tiện lợi với điều kiện vay đơn giản là một trong những phương án tốt mà bạn nên cân nhắc. Lãi suất vay từ 1,81% đến 2,7% / tháng, tùy theo hình thức vay tín chấp mà bạn lựa chọn. Đồng thời, hạn mức vay lên đến 70 triệu đồng với thời hạn vay từ 6 đến 36 tháng cho bạn thoải mái lựa chọn.
10. cho vay tín chấp tại công ty tài chính mcredit
Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) có nhiều gói vay tín chấp đa dạng, phù hợp cho mọi đối tượng. Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính Mcredit dao động trong khoảng 1,76% – 3,22%/tháng dựa vào hồ sơ vay và lịch sử tín dụng của khách hàng. Đồng thời, quy trình đăng ký vay cũng vô cùng tiện lợi khi khách hàng có thể đăng ký trực tiếp tại website của Mcredit. Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng với kỳ hạn từ 3 tháng đến 36 tháng sẽ thuận tiện cho tình hình tài chính của bạn.
một số lưu ý khi vay tín chấp
- Vui lòng đọc kỹ nội dung trước khi ký hợp đồng vay
Bạn nên đọc kỹ các điều khoản trước khi ký hợp đồng vì hợp đồng sẽ phát sinh phí trong quá trình vay, cũng như các điều khoản ràng buộc người vay và các tổ chức tài chính. các khoản phí phát sinh khi vay tín chấp khá cao như phí phạt khi trả nợ quá hạn, phí thanh toán khi trả nợ trước hạn,… bạn phải nắm chắc quyền và trách nhiệm của mình trước khi ký. hợp đồng để tránh rủi ro pháp lý và tài chính trong tương lai.
- chọn một ngân hàng uy tín và đáng tin cậy
Bạn nên biết và cân nhắc các điều khoản, chính sách hỗ trợ và mức độ bảo mật của thông tin người dùng khi sử dụng dịch vụ cho vay của ngân hàng để đưa ra quyết định đúng đắn.
- không vay quá nhiều ngân hàng / công ty tài chính
Mặc dù các tổ chức tài chính không có quy định cấm bạn vay tín chấp tại nhiều ngân hàng / tổ chức tài chính, nhưng khi vay ở nhiều nơi, bạn vẫn bị coi là vay tín chấp. Mặc dù các ngân hàng / tổ chức tài chính chỉ cho bạn vay trong khả năng trả nợ nhưng nếu bạn vay quá nhiều vẫn sẽ gây áp lực tài chính rất lớn cho bạn.
- Xem xét kỹ khả năng chi trả của bạn trước khi quyết định vay tín chấp
Bạn cần tự đánh giá khả năng trả nợ dựa trên nhu cầu thu nhập và chi phí hàng tháng của mình. điều này sẽ giúp bạn biết có nên giảm hạn mức khoản vay của mình hay không. Đồng thời, việc tìm được mức vay hợp lý sẽ giúp bạn có định hướng tốt hơn và không bị áp lực về tài chính khi vay tín chấp.
- Chuẩn bị kỹ đơn đăng ký của bạn để tránh lãng phí thời gian
Khi đăng ký khoản vay tín chấp, đơn xin vay thể hiện uy tín của bạn. Nếu không chuẩn bị hồ sơ cẩn thận hoặc quên điền một số thông tin nhỏ, bạn sẽ phải mất thời gian làm lại. do đó, bạn phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ trước khi đến tổ chức tài chính để ký hợp đồng vay.
- học cách tính lãi trước khi hỏi vay
Các khoản vay tín chấp có lãi suất khá cao, vì vậy hãy tìm hiểu cách tính lãi suất khoản vay một cách cẩn thận. Mỗi ngân hàng sẽ có những mức lãi suất và cách tính khoản vay khác nhau nhưng chủ yếu sẽ có 2 cách tính lãi suất cơ bản: theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần. Hai cách tính lãi này khá giống nhau nhưng nếu biết cách tính sẽ giúp bạn chủ động hơn trong quá trình thanh toán.
xem thêm: làm sao để được vay với lãi suất thấp nhất?
tổng hợp lãi suất cho vay tín chấp tại các ngân hàng Việt Nam
Sau đây là bảng lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng Việt Nam, bạn có thể tham khảo và lựa chọn tổ chức cho vay phù hợp:
cách tính lãi suất vay tín chấp
cách tính lãi dựa trên số dư gốc và ví dụ
Lãi suất dựa trên gốc là cách tính lãi chỉ dựa trên số tiền vay ban đầu. do đó, khách hàng phải trả cùng một số tiền lãi trong mỗi kỳ thanh toán, số tiền lãi này không thay đổi theo thời gian.
công thức tính lãi theo dư nợ gốc:
- tiền lãi hàng tháng = số tiền đã vay x lãi suất / thời gian vay
- tổng số tiền phải trả hàng tháng = số tiền đã vay / kỳ đã vay + tháng lãi hàng tháng
ví dụ:
Bạn vay tín chấp 60 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 12% / năm theo hình thức tính lãi theo dư nợ gốc. tiền lãi phải trả mỗi tháng là (60.000.000 x 12%) / 12 tháng = 600.000 vnd. vậy tổng số tiền bạn phải trả mỗi tháng là (60.000.000 / 12 tháng) + 600.000 = 5.600.000 đồng.
cách tính lãi suất theo số dư giảm dần và hình minh họa
tính lãi theo số dư giảm dần là cách tính lãi dựa trên số dư nợ hiện tại, sau khi trừ đi số tiền gốc đã trả trong kỳ trước. do đó, tiền lãi trong mỗi kỳ thanh toán sẽ khác nhau và sẽ giảm dần theo từng kỳ.
công thức tính lãi suất theo số dư giảm dần:
- tiền lãi tháng đầu tiên = số tiền đã vay x lãi suất vay hàng tháng
- tiền gốc hàng tháng = số tiền đã vay / thời gian vay trong tháng
- tiền lãi các tháng tiếp theo = tiền gốc còn lại x khoản vay hàng tháng quan tâm
ví dụ:
vay ngân hàng 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 20% / năm tính theo dư nợ giảm dần.
- Trả gốc hàng tháng = 50.000.000 / 12 = 4.166.667 vnd.
- Tiền lãi tháng đầu tiên = (50 triệu x 20%) / 12 = 833.333 vnd.
- Tháng thứ 2 tiền lãi = (50.000.000 – 4.166.667) x 20% / 12 = 763.889 đồng.
tiền lãi cho các tháng còn lại được tính tương tự như cách tính lãi tháng Hai.
điều kiện vay tín chấp lãi suất thấp
Để được vay tín chấp theo lương, khách hàng phải cung cấp các thông tin liên quan đến nơi làm việc, sao kê tài khoản từ 3 đến 6 tháng. đối với công chức thì phải quyết định hệ số lương. sau đó, ngân hàng sẽ xem xét và quyết định số tiền và thời hạn cho vay.
Hiện tại, các ngân hàng thường yêu cầu thu nhập hàng tháng từ 5 đến 6 triệu đồng. cụ thể như sau:
- ngân hàng bidv và ngân hàng vietcombank: lương tháng là 3 triệu
- ngân hàng điện tử: lương tháng là 10 triệu
- ngân hàng vietinbank: lương tháng là 3,5 triệu
anz: lương tháng 8 triệu
Như vậy, các ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất thấp là bidv, vietcombank, vietinbank.
xem thêm: cách dễ dàng tìm và thanh toán các khoản vay tiêu dùng trực tuyến
so sánh khoản vay tín chấp tại ngân hàng và công ty tài chính
Ngoài việc lựa chọn vay tín chấp tại các ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo thêm các gói vay tiêu dùng tại các công ty tài chính như home credit, fe credit, mcredit,… các tổ chức tín dụng này. mỗi cái đều có những ưu nhược điểm riêng, dưới đây là bảng so sánh sự khác nhau giữa vay tín chấp ngân hàng và vay tín chấp qua công ty tài chính mà bạn nên cân nhắc:
Ngoài ra, khác với hình thức vay tín chấp ngân hàng, các công ty tài chính còn cho vay tiền trực tuyến rất tiện lợi và nhanh chóng. Hầu hết các công ty tài chính ngày nay đã chuyển đổi kỹ thuật số và ứng dụng công nghệ thông tin để giúp khách hàng giảm bớt thủ tục giấy tờ và thanh toán khoản vay trực tuyến dễ dàng hơn.
cách thanh toán khoản vay tín chấp bằng ví điện tử zalopay?
ZaloPay là ứng dụng ví điện tử phổ biến nhất hiện nay bởi những tính năng và ưu điểm nổi bật được nhiều khách hàng ưa thích:
- Thanh toán trực tiếp trong ứng dụng zalo: Bạn có thể dễ dàng thanh toán trong zalo mà không cần tải bất kỳ ứng dụng nào khác. chỉ với các bước rất đơn giản và nhanh chóng, bạn có thể hoàn tất quá trình thanh toán của mình.
- Có nhiều khuyến mại hấp dẫn cho người dùng:
- strong> cho những khách hàng thanh toán hóa đơn bằng Lần đầu tiên, Zalopay sẽ dành tặng bạn những mã giảm giá cực kỳ hấp dẫn. Ngoài ra, zalopay cũng thường xuyên cập nhật các chương trình khuyến mãi trên website và fan page chính thức, bạn có thể theo dõi để không bỏ lỡ các ưu đãi.
- tính bảo mật cao: zalopay là ứng dụng chuẩn pci-cấp 1 dss với hệ thống nhiều lớp, giúp khách hàng yên tâm hơn khi sử dụng dịch vụ.
Để thanh toán các khoản vay tín dụng bằng ví điện tử zalopay, bạn chỉ cần thực hiện theo các bước đơn giản được hướng dẫn chi tiết tại đây.
Trên đây là những thông tin tổng hợp và chi tiết về dịch vụ cho vay tín chấp của các ngân hàng, cũng như so sánh các gói vay giữa công ty tài chính và ngân hàng. Hi vọng qua đó, bạn có thể dễ dàng lựa chọn được đơn vị phù hợp với nhu cầu vay của mình. Ngoài ra, đừng quên sử dụng ứng dụng ví điện tử Zalopay để thanh toán các khoản vay tín chấp và có cơ hội nhận được nhiều khuyến mãi hấp dẫn nhất.
