Hiện nay, với nhiều nhu cầu thanh toán khác nhau, séc đã trở thành phương tiện thanh toán được nhiều người sử dụng. Đối với cá nhân thì chủ yếu dùng thẻ ATM để rút tiền, còn đối với các công ty, doanh nghiệp thì thường sử dụng séc. Vậy séc là gì?
cơ sở pháp lý:
thông tư 22/2015 / tt-nhnn quy định việc cung cấp và sử dụng séc.
luật sư tư vấn pháp luật Tổng đài tư vấn trực tuyến miễn phí: 1900.6568
1. séc là gì?
séc là chứng từ có giá do người ký phát lập, yêu cầu người bị ký phát trích một số tiền nhất định từ tài khoản séc của mình để trả cho người thụ hưởng.
ở đâu:
– người ký phát là người lập và viết séc.
– người bị ký phát là ngân hàng mở tài khoản thanh toán cho người ký phát, có trách nhiệm thanh toán số tiền ghi trên séc theo lệnh của người ký phát.
– người thụ hưởng là một trong những người sau:
+ người nhận số tiền ghi trên séc do người ký phát chỉ định
xem thêm: séc du lịch là gì? đặc điểm và hình thức séc du lịch
+ người nhận chuyển séc theo các phương thức chuyển được quy định tại thông tư 22/2015
+ chủ sở hữu séc chủ sở hữu tín dụng
Séc là phương tiện thanh toán được sử dụng rộng rãi ở các nước có hệ thống ngân hàng phát triển cao. hiện nay, séc là phương tiện thanh toán được sử dụng nhiều nhất trong thanh toán nội địa ở tất cả các quốc gia. séc cũng được sử dụng rộng rãi trong thanh toán quốc tế cho hàng hóa, dịch vụ, du lịch và các khoản thanh toán phi mậu dịch khác. Séc có giá trị tiền mặt trực tiếp nên tuân theo các quy định pháp luật về nội dung và hình thức.
2. séc có các đặc điểm sau:
– có giới hạn về thời gian: séc chỉ có giá trị bằng tiền hoặc có thể thanh toán được nếu thời hạn hiệu lực của nó chưa hết (séc thương mại). thời hạn của séc được ghi trên séc và phụ thuộc vào không gian lưu hành séc và luật pháp của quốc gia đó.
– séc có thể chuyển nhượng cho nhiều người liên tiếp bằng cách chứng thực trong thời hạn hiệu lực của séc.
– séc là một mệnh lệnh, vì vậy khi ngân hàng nhận được séc, ngân hàng phải tuân thủ mệnh lệnh này một cách vô điều kiện, trừ khi tài khoản phát hành séc hết tiền hoặc séc không có bản chất hợp pháp.
– séc phải có đầy đủ thông tin như: nơi và ngày séc, tên và địa chỉ của người yêu cầu khấu trừ, tài khoản được ghi nợ, ngân hàng thanh toán, tên và địa chỉ của người thụ hưởng, số tiền trong séc, chữ ký của người phát hành séc. nếu là tổ chức thì phải có chữ ký của chủ tài khoản, kế toán trưởng và con dấu của tổ chức đó.
– séc gồm 2 mặt: mặt trước in sẵn tiêu đề để điền các thông tin cần thiết của séc, mặt sau có thông tin về việc chuyển nhượng séc.
xem thêm: yêu cầu biểu mẫu séc trống
– séc thường được in theo lô, bao gồm một cuống séc để người ký phát lưu trữ thông tin cần thiết và một phần riêng biệt để đưa cho người nhận thanh toán.
– ngân hàng thường in sẵn séc với các dòng trống để người ký phát điền vào.
kiểm tra trong tiếng Anh là “check”.
3. kiểm tra phân loại:
Có nhiều cách để phân loại séc, nhưng phổ biến nhất hiện nay là 3 cách:
– dựa trên cách xác định người thụ hưởng
+ séc đơn đặt hàng: được trả cho cá nhân hoặc tổ chức có tên trên séc hoặc cho người được chuyển nhượng.
+ séc ẩn danh: thanh toán cho người giữ séc.
+ séc theo tên: Thanh toán cho người nhận thanh toán được liệt kê trên séc.
xem thêm: thời gian dự trữ là gì? thời hạn dự trữ và luật 21 về thanh toán bù trừ séc
– dựa trên các yêu cầu để đảm bảo tính bảo mật của thanh toán bằng séc
+ séc đơn giản: mặt sau hoàn toàn màu trắng, séc này ngân hàng có thể chuyển tiền mặt.
séc + dấu gạch chéo: mặt sau có hai đường chéo song song, séc này chỉ có thể được thanh toán bằng cách ghi có vào tài khoản ngân hàng của người thụ hưởng.
+ séc gạch chéo đặc biệt: mặt trước hoặc mặt sau của séc được gạch chéo bởi hai đường chéo song song, giữa hai đường chéo là tên ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng. Séc này chỉ có thể được gửi tại ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng được chỉ định trong đó. Ngoài ra, séc gạch chéo đặc biệt cũng có thể bao gồm tên của ngân hàng thu tiền để tạo điều kiện thuận lợi cho việc giải quyết khi ngân hàng thanh toán từ chối séc.
– tùy thuộc vào mức độ đảm bảo, tiền sẽ được nhận cho người thụ hưởng
+ séc ngân hàng (hay séc tiền mặt): đây là séc do ngân hàng phát hành nên người thụ hưởng sẽ được đảm bảo thanh toán trừ khi séc bị phát hiện gian lận. nó được gọi là séc tiền mặt vì nó có giá trị gần giống như tiền mặt vì nó sẽ được thanh toán ngay lập tức.
+ séc bảo mật: là séc được ngân hàng của người phát hành đảm bảo rằng có đủ tiền trong tài khoản của bạn để được khấu trừ vào thời điểm thanh toán. trong trường hợp này, ngân hàng thường ghi hoặc đóng dấu bảo đảm thanh toán trên séc.
4. nội dung của séc:
Để séc hợp lệ, séc phải có những nội dung sau:
Xem thêm: Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) là gì? lịch sử của chứng khoán và hoa hồng hối đoái?
– tiêu đề séc: nếu không có tiêu đề, ngân hàng sẽ từ chối thực hiện lệnh của người phát hành séc
– ngày, tháng, năm và nơi phát hành séc
– ngân hàng thanh toán
– tài khoản người thanh toán
– số tiền: ghi rõ ràng và đơn giản số tiền của séc bằng số và từ (hai dữ liệu này phải nhất quán)
– tên và địa chỉ của người thanh toán
– tên và chữ ký của người thụ hưởng và tài khoản (nếu có)
– chữ ký của người phát hành séc
xem thêm: ssl là gì? tìm hiểu về chứng chỉ lớp ổ cắm bảo mật?
5. kiểm tra hết hạn:
Đặc điểm đáng chú ý của séc là nó có một ký tự kỳ hạn, tức là séc chỉ có giá trị thanh toán nếu thời hạn hiệu lực của nó được duy trì. hết hạn, nếu séc không được trả lại cho ngân hàng, séc sẽ bị vô hiệu.
Thời hạn hiệu lực của séc được tính từ ngày phát hành séc và được ghi trên séc. thời hạn của séc thông thường phụ thuộc vào không gian lưu hành séc và luật pháp của quốc gia đó. nhưng nhìn chung, séc lưu hành trong nước ngắn hơn séc lưu hành trong thanh toán quốc tế.
6. cách chuyển séc:
Để chuyển tiền mặt bằng séc, bạn có thể tham khảo các bước sau:
– bước 1: mang séc và cmnd / cccd đến văn phòng ngân hàng để rút tiền.
– bước 2: nhân viên đưa cho bạn bảng thông tin, bạn điền đầy đủ thông tin vào đó. nhân viên sẽ hướng dẫn bạn.
– bước 3: bạn sẽ trả phí rút tiền từ 1 đến 2 đô la tùy thuộc vào số tiền bạn rút trên séc.
– Sau một khoảng thời gian nhất định (khoảng 30-45 ngày), tiền bắt đầu được chuyển đến người thụ hưởng hoặc ngân hàng có thể liên hệ với bạn để thu tiền qua số điện thoại.
7. hướng dẫn cách viết séc rút tiền ngân hàng:
Ngân hàng phát hành séc theo mẫu của ngân hàng cho chủ tài khoản. Trong một tờ séc, có hai phần, phần thân và phần cuống.
xem thêm: khoảng thời gian đặt trước còn trống là bao nhiêu? thời gian đặt trước có sẵn và đặt cọc
– cuống séc : là phần nhỏ mà bạn phải mang theo trong sổ séc để thống kê và lưu trữ thông tin, bao gồm các thông tin sau:
– yêu cầu thanh toán: điền tên và họ của người nhận
– số đơn đặt hàng / chứng chỉ thương mại
– số tiền
– tài liệu quảng cáo
– dấu hiệu của ngăn kéo
<3
– yêu cầu thanh toán
– số đơn đặt hàng, nơi phát hành
– số tài khoản
– số tiền bằng chữ
– số tiền
– tên ngăn kéo
– số tài khoản
– kế toán trưởng
– ngăn kéo
8. người thụ hưởng và người trả tiền:
8.1. người thụ hưởng:
Trong thời hạn hiệu lực của séc, người thụ hưởng séc có quyền trả séc trực tiếp cho đơn vị thanh toán hoặc thông qua đơn vị nhờ thu để đòi thanh toán. Trong trường hợp séc không xuất trình được vì lý do bất khả kháng trong thời hạn thanh toán thì khi hết thời hạn bất khả kháng, người thụ hưởng séc phải giao séc ngay cho người trả tiền kèm theo xác nhận của thư của người trả tiền. xã, khu phố nơi cư trú, làm việc vì lý do bất khả kháng.
Người nhận séc có quyền chuyển nhượng séc cho người khác bằng cách ký tên vào nơi được chỉ định để chuyển nhượng trên mặt sau của séc, trừ khi người viết séc có ghi dòng chữ “chuyển nhượng trái phép”. đối với séc được ký tại thời điểm chuyển nhượng phải ghi rõ họ tên của người nhận chuyển nhượng. người chuyển nhượng séc có quyền hủy bỏ việc chuyển nhượng tiếp theo bằng cách ghi rõ trong chữ ký của mình cụm từ “không chuyển nhượng nữa”.
– Sau khi ký chuyển nhượng séc, nếu người chuyển nhượng séc là thể nhân chết, bị tòa án tuyên bố mất năng lực hành vi dân sự hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự thì séc vẫn có giá trị yêu cầu thanh toán.
– Trong trường hợp người chuyển nhượng séc là đại diện của pháp nhân, nếu pháp nhân đó bị giải thể, bị tuyên bố phá sản hoặc bị phong tỏa tài khoản thì séc sẽ được thanh toán theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền. .
Khi ký vào séc, phải chuyển toàn bộ số tiền của séc.
để kiểm tra chữ ký, người được chuyển nhượng khi nhận được séc phải xác minh tính liên tục của chuỗi chữ ký chuyển nhượng.
Khi séc bị trả lại, người nhận thanh toán có quyền yêu cầu người trả tiền xác nhận lý do.
Trong trường hợp séc bị từ chối thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền ghi trên séc theo quy định, người thụ hưởng có quyền yêu cầu số tiền tương ứng hợp pháp với mình. Đối tượng, số tiền, hình thức và thủ tục kháng nghị sẽ được áp dụng theo các quy định từ Điều 48 đến Điều 52 của Luật Các Công cụ Tín dụng.
người chuyển nhượng đã thanh toán cho người thụ hưởng có quyền truy đòi người ký phát hoặc người chuyển nhượng trước anh ta.
8.2. đơn vị thanh toán:
người thanh toán nhận séc phải xác minh:
– kiểm tra tính hợp lệ;
– chữ ký của người phát hành séc;
– trình tự chữ ký cho séc đã ký.
Đơn vị thanh toán có quyền từ chối thanh toán séc trong các trường hợp sau:
– tài khoản séc không có đủ tiền để thanh toán séc;
– séc không hợp lệ;
– séc đã được yêu cầu ngừng thanh toán;
– séc đã hết hạn;
– séc được phát hành vượt quá thẩm quyền được chỉ định trong giấy ủy quyền.
<3
9. nhược điểm của séc:
là một trong những phương thức thanh toán không dùng tiền mặt thường được sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. séc cũng có nhược điểm là từ khi người trả tiền ký phát đến khi người thụ hưởng xuất trình séc để thanh toán, tài khoản của người trả tiền có thể không đủ số dư để thanh toán (trừ trường hợp séc bảo đảm). do đó, trên thực tế, séc được sử dụng nhiều nhất.
Một vấn đề khác mà khách hàng cần lưu ý là khi nào séc hợp lệ hoặc khi nào sử dụng séc. Thông thường, trên mỗi tờ séc, ngày tháng sẽ được in ngay trên mặt của tờ séc, nhưng đối với một số séc quốc tế, thông tin sẽ được in bằng tiếng Anh, vì vậy người dùng phải có khả năng đọc và hiểu ý nghĩa của thông tin đó.
