Dòng thẻ tín dụng Timo Visa do ngân hàng số Timo phát hành mang lại nhiều tiện ích và ưu đãi cho khách hàng có nhu cầu sử dụng. Nếu bạn đang tìm hiểu về các dòng thẻ tín dụng thì hãy thử tham khảo thêm về thẻ tín dụng Timo Visa cũng như các quy định đăng ký và lợi ích khi mở thẻ qua bài viết này.
I. Giới thiệu chung thẻ tín dụng Timo Visa
Thẻ tín dụng Timo Visa do Ngân hàng số Timo phát hành. Đây là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam hoạt động dưới dạng ứng dụng trên điện thoại di động. Khi nhận thẻ, bạn nên kiểm tra lại các thông tin bao gồm:
Mặt trước
- Tên đầy đủ của chủ thẻ bằng chữ in hoa không dấu
- Số thẻ tín dụng 16 chữ số được in nổi trên thẻ
- Logo Visa in góc dưới bên phải của thẻ. Biểu tượng này cho biết có thể sử dụng thẻ thanh toán toàn cầu.
- Chip công nghệ cao bảo mật thông tin và giao dịch
Mặt sau
- Chi tiết liên hệ và Hotline Ngân hàng số Timo
- Mã CVV cho các giao dịch trực tuyến
- NAPAS cho biết thẻ có thể được sử dụng để rút tiền mặt tại các máy ATM có logo NAPAS.
II. Tiện ích khi mở thẻ tín dụng Timo Visa
1. Chi tiêu không tiền mặt
Với thẻ Timo Visa, bạn không phải lo lắng về vấn đề trộm cắp khi phải mang theo quá nhiều tiền mặt. Loại thẻ này được đảm bảo bởi VISA và được chấp nhận thanh toán ở 62,000 địa điểm tại Việt Nam cũng như trên 30 triệu địa điểm toàn cầu.
2. Hạn mức tín dụng cao
Thẻ tín dụng Timo Visa có hạn mức lên đến 500 triệu đồng và bạn có thể rút tiền mặt tới 50% hạn mức tín dụng của mình tại 1,9 triệu máy ATM chấp nhận thẻ Visa ở 200 quốc gia.
3. Miễn phí sử dụng
Đăng ký thẻ tín dụng Timo Visa bạn sẽ được miễn phí thường niên trọn đời và miễn phí phát hành thẻ. Đặc biệt, bạn còn được hưởng thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày.
4. Nhiều ưu đãi hấp dẫn
Khi sử dụng thẻ tín dụng Timo Visa bạn sẽ được tận hưởng các ưu đãi độc quyền về ăn uống, giải trí, mua sắm từ các đối tác ngân hàng của Timo như Grab, CGV, Tiki, Phúc Long, Lazada, Now,…
III. Biểu phí sử dụng thẻ tín dụng Timo Visa
- Phí phát hành/thường niên: Miễn phí
- Phí giao dịch ngoại tệ: 3% số tiền giao dịch
- Phí rút tiền mặt tại ATM/POS ngân hàng Bản Việt: Miễn phí
- Phí rút tiền mặt tại ATM/POS ngân hàng khác: 2% số tiền giao dịch (tối thiểu 40.000đ/lần)
- Phí tra cứu số dư tại ATM ngân hàng Bản Việt: Miễn phí
- Phí tra cứu số dư tại ATM ngân hàng khác: 8.000đ/lần
- Phí chậm trả: 6% số tiền chậm thanh toán (tối thiểu 100.000đ/lần)
- Phí vượt hạn mức tín dụng: 100.000đ/lần
- Phí cấp lại thẻ: 300.000đ/lần
- Lãi suất: 31%/năm đối với thẻ tín dụng hạng Classic (nếu chưa thanh toán dư nợ đến hạn)
Lưu ý: Phí chưa bao gồm thuế VAT
IV. Các cách đăng ký thẻ tín dụng Timo Visa
1. Chứng minh thu nhập
Để chứng minh thu nhập, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
- Hồ sơ pháp lý theo yêu cầu của Timo
- Bản chính hoặc bản sao có công chứng hợp đồng lao động hiện tại tại nơi làm việc và các tài liệu đính kèm (nếu có)
- Bản chính sao kê ngân hàng trong 3 tháng gần nhất
Nhận lương chuyển khoản từ 6 triệu đồng qua tài khoản ngân hàng (tại TP.HCM, Hà Nội) và từ 5 triệu trở lên (ngoại tỉnh)
Hợp đồng lao động có hạn tối thiểu 12 tháng và đã làm việc được 3 tháng
2. Đảm bảo bằng tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn tại Timo
Hồ sơ đăng ký:
- Hồ sơ pháp lý theo quy định của Timo
- Tài khoản tiết kiệm không sử dụng cho bất kỳ khoản vay hoặc nghĩa vụ tài chính nào khác mà chỉ để mở thẻ tại Ngân hàng Bản Việt.
3. Mở thẻ 1 đổi 1
Tạo thẻ tín dụng mới tại Timo bằng thẻ tín dụng bạn đã có tại ngân hàng khác. Tiêu chí đăng ký:
- Hồ sơ pháp lý theo quy định Timo
- Sở hữu ít nhất một thẻ tín dụng tín chấp với hạn mức tối thiểu 20 triệu đồng từ các ngân hàng Việt Nam.
- Thẻ còn hạn ít nhất 6 tháng
V. Lưu ý khi đăng ký thẻ tín dụng
1. Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng
- Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam, hoặc các cá nhân, công ty được ủy quyền sử dụng thẻ
- 18 tuổi trở lên
- Có tài chính, thu nhập hàng tháng ổn định
Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có một số điều kiện cụ thể tùy theo từng loại thẻ. Bạn có thể tìm hiểu thêm trên trang web chính thức của ngân hàng hoặc nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn.
2. Chuẩn bị hồ sơ
Giấy tờ về thông tin cá nhân
- Chứng minh nhân dân
- Thẻ căn cước công dân
- Hộ chiếu còn hiệu lực
- Chứng minh quân đội
Chứng thực thông tin cư trú
- Sổ hộ khẩu
- Bằng lái xe
Chứng minh tài chính
- Sao kê tài khoản lương
- Bảng lương/giấy xác nhận lương
- Hợp đồng bảo hiểm có hóa đơn/biên lai
- Nếu khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác sẽ cần cung cấp thêm ảnh thẻ tín dụng và sao kê thẻ tín dụng
- Giấy tờ sở hữu ô tô
Chứng minh địa chỉ hiện tại
- Đăng ký tạm trú còn hiệu lực
- Hóa đơn dịch vụ, sao kê thẻ tín dụng, hoặc sao kê lương
Chứng thực công việc
- Hợp đồng lao động 12 tháng, hoặc giấy xác nhận thông tin nhân sự
- Giấy quyết định tăng lương, hoặc bổ nhiệm
- Giấy phép đăng ký kinh doanh
3. Hình thức đăng ký thẻ tín dụng
- Đăng ký trực tiếp tại quầy: Trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng để được giải đáp thắc mắc và nhận hướng dẫn đăng ký.
- Đăng ký thẻ tín dụng online: Thao tác trên ứng dụng hoặc website của ngân hàng bạn muốn đăng ký thẻ tín dụng. Hình thức này rất phù hợp cho những ai làm việc theo giờ hành chính.
VI. Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng Timo hiệu quả
Để sử dụng thẻ tín dụng Timo Visa hiệu quả, chủ thẻ cần tuân thủ các quy định và điều khoản do Ngân hàng số Timo quy định. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm thông tin về Thẻ Timo Visa trên website, hotline 1800 6788 hoặc tại các điểm giao dịch của Timo.
1. Thanh toán trực tiếp
Khi thanh toán, bạn cần xuất trình thẻ tín dụng Timo Visa. Trước khi thực hiện giao dịch, bạn hãy kiểm tra kỹ thông tin hóa đơn, số tiền in trên hóa đơn. Sau khi thanh toán, bạn sẽ được yêu cầu ký xác nhận, và chữ ký xác nhận thanh toán phải khớp với chữ ký ở mặt sau thẻ. Sau đó, bạn sẽ nhận lại thẻ của mình cùng với một bản sao hóa đơn thanh toán đã ký.
2. Thanh toán trực tuyến
Hầu hết các trang kinh doanh lớn như Amazon, Lazada, eBay đều chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng Visa, bạn chỉ cần nhập thông tin thẻ tín dụng theo yêu cầu của trang web, bao gồm cả số CVV ở mặt sau của thẻ. Lưu ý rằng việc thanh toán bằng thẻ Visa sẽ được thực hiện ngay khi bạn nhập mã CVV và xác nhận thông tin thẻ, không giống như thẻ ghi nợ Timo hay thẻ ATM nội địa.
3. Rút tiền mặt
Thẻ tín dụng Timo Visa có thể rút tiền mặt tại các máy ATM có biểu tượng Visa. Để rút tiền, bạn vẫn sẽ nhập mã PIN và làm theo hướng dẫn của máy. Tuy nhiên, trước khi rút, hãy kiểm tra hạn mức tín dụng và phí rút tiền từ thẻ tín dụng Visa.
4. Vay trả góp bằng thẻ tín dụng Timo
Hệ thống thẻ tín dụng Timo Visa cho phép chủ thẻ vay trả góp với thời hạn thanh toán linh hoạt và lãi suất thấp. Mọi giao dịch từ 3.000.000đ trở lên qua thẻ đều có thể được chuyển đổi trả góp với kỳ hạn 3, 6 hoặc 12 tháng với lãi suất 1%/tháng.
VII. Đăng ký mở thẻ tín dụng Timo Visa trên ứng dụng Timo
- Bước 1: Chọn “Tiện ích” trong ứng dụng ngân hàng số Timo.
- Bước 2: Chọn vào “Đăng ký Thẻ tín dụng Timo”
- Bước 3: Điền thông tin
- Bước 4: Đặt hẹn đến Timo Hangout theo thời gian phù hợp
- Bước 5: Mang các chứng từ cần thiết đến Hangout để hoàn tất thủ tục
- Bước 6: Chờ Timo xác nhận và nhận thẻ
VIII. Những câu hỏi thường gặp khi đăng ký thẻ tín dụng Timo
1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Là số tiền tối đa có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng mà không bị phạt và hạn mức này sẽ do ngân hàng quy định.
2. Các giao dịch thanh toán trực tuyến bằng Thẻ tín dụng Timo Visa có xác thực mã OTP không?
Bạn sẽ cần xác minh OTP trên các trang web tham gia Verified Visa. Một số trang web không tham gia vào dịch vụ này, vì vậy bạn sẽ không cần xác minh OTP ngay cả khi thẻ tín dụng Timo Visa của bạn đã được đăng ký dịch vụ Verified.
4. Vòng đời sử dụng Thẻ tín dụng Timo
3 năm được tính từ ngày cấp
5. Nếu không thanh toán các khoản dư nợ sẽ như thế nào?
Nếu đến hạn mà bạn chưa thanh toán dư nợ, bạn sẽ bị tính lãi suất 31%/năm. Ngoài ra, đối với những chủ thẻ chưa thanh toán hoặc thanh toán dưới 5% dư nợ sẽ bị tính phí trả chậm tương đương 6% (tối thiểu 100.000 đồng).
6. Dùng visa của vợ/chồng có được chấp nhận không?
Có. Miễn là visa của vợ/chồng bạn chứng minh rằng bạn được phép sinh sống hợp pháp và liên tục tại Việt Nam trong ít nhất 12 tháng kể từ ngày đăng ký thẻ tín dụng Timo Visa.
7. Visa chủ doanh nghiệp đã đủ để mở Thẻ tín dụng Timo Visa không?
Visa doanh nghiệp được chấp nhận nhưng phải còn giá trị trong vòng 12 tháng kể từ thời điểm đăng ký thẻ tín dụng Timo Visa.
8. Tính năng khóa thanh toán trực tuyến là gì?
Khóa thanh toán trực tuyến được dùng để chặn các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng Timo Visa trên các nền tảng trực tuyến. Nếu bạn tắt tính năng này, bạn sẽ không thể sử dụng thẻ cho bất kỳ giao dịch trực tuyến nào. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể sử dụng thẻ bình thường tại máy ATM hoặc POS.
9. Có thể mở lại tính năng thanh toán trực tuyến không?
Có. Bạn có thể bật lại tính năng này và sử dụng thẻ tín dụng Timo Visa cho các giao dịch trực tuyến bất cứ lúc nào.
10. Thực hiện tra soát giao dịch bằng cách nào?
Để kiểm tra giao dịch, bạn hãy mang theo CMND/ CCCD/hộ chiếu và thị thực/thẻ cư trú hợp lệ (đối với người nước ngoài) đến Hangouts để được hỗ trợ. Sau khi đăng ký, có thể mất khoảng 60 ngày để nhận được kết quả.
11. Có thể chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng không?
Nếu muốn chi tiêu vượt hạn mức tín dụng, chủ thẻ sẽ phải chuyển tiền vào thẻ tín dụng Timo Visa trước khi chi tiêu. Tuy nhiên, nếu chủ thẻ sử dụng vượt quá 5% hạn mức thì sẽ bị tính phí 100.000đ/lần vượt hạn mức tín dụng.
12. Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Timo thế nào?
- Trích nợ tự động: Đây là tính năng liên kết thẻ tín dụng với tài khoản thanh toán của bạn. Khi đó, Timo sẽ tự động ghi nợ vào tài khoản thanh toán khi gần đến hạn thanh toán. Bạn có thể chọn trích nợ tối thiểu 5% số dư chưa thanh toán hoặc 100% dư nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn sẽ phải thiết lập số tiền ghi nợ khi đăng ký thẻ tín dụng hoặc đăng ký trực tiếp tại Hangouts.
- Thanh toán thủ công: Thanh toán tại mục “Thẻ tín dụng Timo Visa” trên ứng dụng
- Chuyển khoản: Chuyển khoản từ ngân hàng khác đến tài khoản thanh toán Timo
- Ngân hàng Bản Việt: Nộp tiền tại các quầy giao dịch của chi nhánh Ngân hàng Bản Việt.
- Payoo: Thanh toán tại bất kỳ cửa hàng nào chấp nhận thanh toán Payoo.
- Và một số phương thức thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Bản Việt.
13. Tỷ giá chuyển đổi tiền tệ nước ngoài
Khi đổi ngoại tệ sang đồng Việt Nam sẽ cập nhật theo tỷ giá của Ngân hàng Bản Việt. Ngoài ra, bạn sẽ bị tính phí 3% cho mỗi giao dịch ngoại tệ (chưa bao gồm VAT).
14. Tra cứu giao dịch, số dư tín dụng và ngày đến hạn thanh toán
Bạn có thể xem danh sách các giao dịch bằng cách truy cập ứng dụng Timo và chọn Thẻ tín dụng Timo Visa. Sao kê thẻ tín dụng Timo sẽ được gửi đến email đã đăng ký của bạn vào khoảng ngày 20 hàng tháng bao gồm các thông tin như lịch sử giao dịch, phí (nếu có), số dư thẻ tín dụng, số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn thanh toán. Nếu bạn không nhận được bảng sao kê này trong vòng 10 ngày kể từ ngày nhận được hóa đơn, vui lòng liên hệ Hotline 1800 6788 hoặc gửi phản hồi qua care@timo.vn để được hỗ trợ.
15. Hạn mức thanh toán/rút tiền mặt của Thẻ tín dụng Timo Visa
Bạn có thể sử dụng 100% hạn mức thẻ tín dụng của mình để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Giới hạn rút tiền ATM là 50% hạn mức thẻ tín dụng.
16. Chu kỳ sao kê/thanh toán
Chu kỳ sao kê trung bình của thẻ tín dụng Timo Visa là 30 ngày và thời hạn thanh toán là 25 ngày. Tất cả các chi phí phát sinh trong vòng 30 ngày của chu kỳ sao kê sẽ được hoàn trả trong vòng 25 ngày kể từ ngày hết hạn sao kê.
Cụ thể, chu kỳ sao kê của thẻ tín dụng Timo Visa là từ ngày 21 của tháng trước đến ngày 20 của tháng hiện tại. Sao kê sẽ được gửi vào khoảng ngày 21 hàng tháng và chủ thẻ phải thanh toán số dư chưa thanh toán của mình trong vòng 25 ngày kể từ ngày hết hạn sao kê.
Trên đây là tổng hợp những điều cần biết về thẻ tín dụng Timo, hi vọng bài viết này sẽ giúp ích cho bạn trong quá trình tìm hiểu và trải nghiệm dịch vụ của Timo.
