Lợi ích, điều kiện và cách thức trả góp qua thẻ tín dụng

Bạn đang xem: Lợi ích, điều kiện và cách thức trả góp qua thẻ tín dụng Tại HTTL CREDIT

Hiện nay, thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng rộng rãi và được coi là một giải pháp thanh toán trực tuyến tiện lợi. Tuy nhiên, để sử dụng một cách hiệu quả, bạn cần hiểu rõ về thẻ tín dụng. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc về thẻ tín dụng và câu hỏi liên quan đến trả góp bằng thẻ tín dụng.

I. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán mà ngân hàng sẽ cấp trước một hạn mức tín dụng và bạn có thể chi tiêu trong hạn mức đó. Khi đến hạn thanh toán, bạn sẽ hoàn lại số tiền đã chi tiêu theo thỏa thuận với ngân hàng.

Hạn mức của thẻ tín dụng sẽ được xác định tùy theo tình hình tài chính của từng khách hàng (thu nhập hàng tháng, tài sản đảm bảo,…) và nếu khách hàng đủ điều kiện thì ngân hàng sẽ phát hành thẻ tín dụng với một giới hạn tiêu dùng nhất định.

II. Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp bằng thẻ tín dụng là hình thức mua hàng trả góp trong đó số tiền trả trước, số tiền trả góp hàng tháng và tiền lãi đều được thanh toán vào thẻ tín dụng. Các khoản tiền sẽ được hiển thị trên bảng sao kê hàng tháng và gửi cho khách hàng.

III. Trả góp 0% qua thẻ tín dụng là sao?

Hình thức trả góp 0% lãi suất bằng thẻ tín dụng cho phép bạn trả góp từng khoản nhỏ cho ngân hàng hàng tháng với lãi suất 0%. Chương trình trả góp 0% được áp dụng trên nhiều thương hiệu lớn trên cả nước. Tuy nhiên, bạn vẫn sẽ cần đóng một khoản phí, gọi là phí chuyển đổi trả góp lãi suất 0%.

IV. Ưu điểm khi mua trả góp qua thẻ tín dụng

1. Lãi suất thấp

So với các hình thức thanh toán bằng tiền mặt thì lãi suất trả góp bằng thẻ tín dụng thấp hơn rất nhiều. Ngoài ra, người dùng còn nhận được nhiều ưu đãi khác từ ngân hàng mà họ đã đăng ký.

2. Thủ tục đơn giản

Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, khách hàng không cần lo lắng về việc chứng minh khả năng chi trả, CMND, hộ khẩu hay phiếu lương hàng tháng.

3. Thanh toán tiện lợi

Thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ giúp chủ tài khoản chi tiêu chủ động hơn và giải quyết các vấn đề tài chính nhanh chóng. Phương thức này đã và đang được các trung tâm thương mại, nhà hàng, cửa hàng… chấp nhận để giúp người dùng thanh toán dễ dàng hơn mà không cần phải mang theo tiền mặt. Ngoài ra, bạn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán tiền điện nước hoặc đơn đặt hàng online.

4. Quản lý chi tiêu

Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi cho bạn bảng sao kê giao dịch. Nhờ đó, người dùng sẽ có thể theo dõi chi tiết các khoản chi của mình để lên kế hoạch hợp lý hơn trong tương lai.

5. Kỳ hạn linh hoạt

Với hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn trả theo từng kỳ hạn phù hợp, thường là 3 – 6 – 9 – 12 tháng. Thay vì trả một khoản phí lớn một lần, khách hàng chỉ cần trả một khoản phí vừa phải hàng tháng.

6. Nhiều ưu đãi

Để khuyến khích việc sử dụng thẻ tín dụng, các ngân hàng đua nhau ra mắt nhiều ưu đãi cho khách hàng khi mở thẻ tín dụng. Chủ thẻ có thể được giảm giá, đổi điểm, nhận voucher, quà tặng và các chương trình khuyến mãi khác khi mua hàng.

V. Điều kiện để được trả góp bằng thẻ tín dụng

• Bạn phải là chủ thẻ và thẻ tín dụng vẫn còn giá trị hoạt động
• Yêu cầu giá trị giao dịch trả góp sẽ thay đổi theo từng ngân hàng (thường tối thiểu là 1.000.000 VNĐ)
• Tài khoản thẻ tín dụng không nợ hay thanh toán quá hạn
• Số dư trong hạn mức tín dụng phải lớn hơn số tiền trả góp

VI. Cách tính tiền trả góp

Tính số tiền trả góp hàng tháng của thẻ tín dụng theo công thức:

Số tiền trả góp hàng tháng = (số tiền trả góp đăng ký + (lãi suất trả góp x kỳ hạn trả góp x số tiền trả góp đăng ký)) / kỳ hạn trả góp

Ví dụ: Thẻ tín dụng của bạn có hạn mức 10 triệu, bạn muốn mua điện thoại di động trị giá 6 triệu và thanh toán bằng thẻ tín dụng, thì hạn mức thẻ sẽ chỉ còn 4 triệu. Nếu được hưởng lãi suất trả góp 0% trong 3 tháng, mỗi tháng bạn cần trả 2 triệu. Trong mỗi kỳ sao kê, ngân hàng tự động cộng 2 triệu vào dư nợ thẻ. Khi bạn thanh toán số dư này, thẻ tín dụng của bạn sẽ tự động tăng hạn mức thêm 2 triệu. Như vậy, sau 3 kỳ thanh toán, hạn mức thẻ tín dụng sẽ trở lại mức ban đầu.

VII. Mua điện thoại trả góp qua thẻ tín dụng

Để giúp khách hàng mua sắm trực tuyến dễ dàng và thuận tiện hơn, các cửa hàng như CellphoneS, Thế Giới Di Động đưa ra nhiều chương trình hấp dẫn kết hợp trả góp qua thẻ tín dụng với nhiều cổng thanh toán, thời hạn và mức giá ưu đãi.

IX. Cách mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng

1. Mua tại cửa hàng

• Bước 1: Đến cửa hàng chấp nhận thẻ tín dụng của bạn
• Bước 2: Thanh toán theo yêu cầu của hệ thống. Điền thông tin vào mẫu đăng ký để sử dụng chức năng trả góp của thẻ tín dụng
• Bước 3: Hoàn tất giao dịch. Ngân hàng của bạn sẽ tự động thông báo cho bạn về số tiền đến hạn trên bảng sao kê tín dụng hàng tháng.

2. Trả góp online  

• Bước 1: Truy cập trang web của thương mại điện tử hoặc doanh nghiệp chấp nhận hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng
• Bước 2: Chọn sản phẩm
• Bước 3: Chọn “Mua trả góp”
• Bước 4: Chọn hình thức trả góp bằng thẻ Visa/Mastercard và chọn ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn.
• Bước 5: Chọn kỳ hạn thanh toán 
• Bước 6: Điền thông tin thẻ bao gồm tên chủ thẻ, số thẻ, ngày hết hạn và CVV
• Bước 7: Kiểm tra thông tin và xác nhận đơn hàng

X. Những lưu ý khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng 

Có thể thấy, mua trả góp bằng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, tuy nhiên để tiết kiệm thời gian và không gặp phải những rủi ro đáng tiếc, bạn cần lưu ý những vấn đề sau:

• Xem xét các hình thức trả góp như lãi suất, kỳ hạn, phí chuyển đổi… để lựa chọn hình thức có lợi cho mình nhất.
• Trước khi đăng ký trả góp, bạn cần kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ để chắc chắn rằng số tiền cần trả dưới hạn mức.
• Bạn nên lưu ý thanh toán đúng hạn, nếu không sẽ bị phạt hoặc trả thêm lãi suất chậm trả. 

Trên đây là những thông tin quan trọng giúp bạn giải đáp những thắc mắc về hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng, hy vọng sẽ giúp ích cho bạn trong những kế hoạch trả góp sau này.