Thẻ tín dụng VietinBank là thẻ do Vietinbank hợp tác với các tổ chức phát hành thẻ quốc tế phát hành, nhằm mang đến cho người dùng trải nghiệm mua sắm thú vị và nhận được nhiều phần thưởng lớn. Với mức thu nhập bình quân từ 3-7 triệu đồng là bạn có thể có ngay một chiếc thẻ tín dụng ngân hàng Vietinbank. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn về thẻ tín dụng Vietinbank qua bài viết dưới đây nhé!
I. Thẻ tín dụng Vietinbank là gì?
Thẻ tín dụng Vietinbank là loại thẻ “chi tiêu trước, trả tiền sau” được sử dụng thay cho thanh toán bằng tiền mặt. Vietinbank phát hành thẻ tín dụng nội địa, đồng thời liên kết với các thương hiệu Visa/Mastercard/JCB để phát hành thẻ tín dụng quốc tế phục vụ cho nhu cầu thanh toán và giao dịch toàn cầu của khách hàng.
Tùy theo nhu cầu sử dụng, Vietinbank sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức nhất định và khách hàng chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi được cấp. Đến cuối kỳ, chủ thẻ sẽ trả lại tiền cho ngân hàng cùng với lãi suất. Theo đó, chủ thẻ tín dụng Vietinbank được miễn lãi 45 ngày, sau khi hết thời gian này, lãi sẽ được tính trên các giao dịch thanh toán qua thẻ.
II. Các loại thẻ tín dụng hiện hành của VietinBank
Hiện nay, Vietinbank phát hành nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
1. Thẻ hoàn tiền
Để tối ưu hoàn tiền khi sử dụng thẻ tín dụng Vietinbank, khách hàng có thể lựa chọn Vietinbank Mastercard Platinum Cashback. Đây là dòng thẻ cung cấp ưu đãi hoàn tiền đặc biệt không giới hạn cho khách hàng. Đối với chủ thẻ chi tiêu từ 5 triệu đồng/tháng trở lên sẽ được hoàn tiền theo các tiêu chí:
- Mức chi tiêu từ 0 – 500.000 VND hoàn 6%
- Mức chi tiêu trên 500.000 – 8.000.000 VND hoàn 1%
- Mức chi tiêu trên 8.000.000 VND hoàn 0,3%
Khách hàng chi tiêu dưới 5.000.000 đồng/tháng sẽ được hoàn tiền 0,2% cho tất cả các giao dịch.
2. Thẻ tích lũy dặm bay
Đối với những khách hàng có nhu cầu đi lại nhiều, thẻ tín dụng có tích lũy số dặm bay như VietinBank JCB Vietnam Airlines sẽ rất hữu ích. Loại này chỉ có 2 hạng thẻ Vàng và Bạch kim, áp dụng cho khách hàng VIP của VietinBank và khách hàng VIP có Thẻ Bông sen vàng của Vietnam Airlines. Chủ thẻ có thể tích lũy dặm bay và đổi các phần thưởng theo Chương trình Bông sen vàng của Vietnam Airlines như sau:
- Thẻ hạng Bạch kim: 20.000 đồng bằng 1 dặm bay. Cộng 1.500 dặm bay khi chi tiêu 40 triệu đồng trong 3 tháng đầu tiên sau khi mở thẻ. Chi tiêu 1 năm đạt 500 triệu đồng sẽ được cộng thêm 3.000 dặm bay.
- Thẻ hạng Vàng: 30.000 đồng bằng 1 dặm bay. Chi tiêu 40 triệu đồng trong vòng 3 tháng sau khi mở thẻ sẽ được cộng 1.000 dặm bay.
Hoặc thẻ tín dụng VietinBank JCB Ultimate Vietnam Airlines. Chủ thẻ sẽ được thưởng 20.000 dặm bay khi mở thẻ và chi tiêu từ 30 triệu đồng. Với mỗi 20.000 đồng chi tiêu qua thẻ sẽ được cộng 1 dặm bay. Ngoài ra, chủ thẻ còn được hưởng các quyền lợi khác như:
- Nâng hạng lên hạng Titan của Vietnam Airlines ngay sau khi mở thẻ và nâng hạng lên hạng Vàng khi chủ thẻ đạt 25.000 dặm xét hạng hoặc 25 chặng bay của Vietnam Airlines
- Với mức tiêu thụ cao trong tháng, bạn sẽ có cơ hội trúng 1 cặp vé hạng thương gia trên mọi hành trình
- Miễn phí dịch vụ phòng chờ hạng thương gia tại Sân bay Quốc tế Tân Sơn Nhất, Nội Bài và Đà Nẵng. Miễn phí sử dụng phòng chờ VIP tại 57 sân bay quốc tế.
- Miễn phí sử dụng hệ thống JCB Plaza tại các thành phố lớn trên thế giới như Hoa Kỳ, Pháp, Nhật Bản, Singapore, Hàn Quốc,…
- Tiết kiệm đến 25% khi thuê Hertz Rent-a-Car tại hơn 60 quốc gia trên toàn thế giới
3. Thẻ ưu đãi giảm giá
Khách hàng có thẻ tín dụng JCB Vietinbank sẽ được hưởng chiết khấu lên đến 50% tại hàng trăm đối tác của Vietinbank trên toàn quốc.
4. Thẻ trả góp 0%
Tất cả các chủ thẻ tín dụng Vietinbank đều được tham gia các chương trình ưu đãi trong nhiều lĩnh vực như mua sắm, du lịch, giáo dục tại các đối tác của VietinBank. Chương trình trả góp 0% lãi suất không mất phí, kỳ hạn linh hoạt 3, 6, 9, 12 tháng áp dụng đồng thời các chương trình khuyến mãi khác của VietinBank cũng như các ưu đãi, chiết khấu từ hệ thống đối tác và các tổ chức thẻ quốc tế.
5. Thẻ rút tiền mặt
Nếu mục đích của khách hàng là rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thì có thể lựa chọn thẻ nội địa Cash Plus Vietinbank. Đây là thẻ tín dụng có phí rút tiền thấp nhất hiện nay, khách hàng chỉ cần trả 0,5%, tối thiểu 5000đ cho mỗi lần rút. Đồng thời, phí rút tiền thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank là 3,64% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000đ.
6. Thẻ ưu đãi golf
Khách hàng mở thẻ tín dụng Vietinbank Platinum/Ultimate/Signature sẽ được hưởng các ưu đãi khi chơi gôn hấp dẫn từ các đối tác của Vietinbank:
- Thẻ tín dụng VietinBank JCB Ultimate: Chủ thẻ được chơi gôn miễn phí tại 4 FLC Golf Resorts, giảm tới 60% phí vào sân gôn và các ưu đãi khác tại 10 sân gôn cao cấp nhất Việt Nam.
- Thẻ tín dụng VietinBank Cremium Visa Platinum/Visa Signature: Chủ thẻ được VietinBank giảm tới 50% phí chơi tại Sân Golf Đầm Vạc và lên đến 26% tại Sân Golf the Bluffs.
III. Những tiện ích khi sử dụng thẻ tín dụng của Vietinbank
- Khách hàng có thể chi tiêu trước, trả tiền sau, không lãi suất lên đến 45 ngày.
- Có thể tự động thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt tại tất cả các ATM/POS có biểu tượng Visa trong và ngoài nước.
- Bất kỳ loại tiền tệ nào trên thế giới đều có thể giao dịch được
- Linh hoạt thanh toán từ 5% đến 100% tổng số dư nợ trên sao kê hoặc thanh toán trước kỳ sao kê.
- Nhiều phương thức thanh toán: Các khoản thanh toán bằng tiền mặt có thể được tự động ghi nợ từ tài khoản thẻ, chuyển từ tài khoản thẻ ATM VietinBank sang tài khoản mở tại bất kỳ ngân hàng nào khác
- Khách hàng có thể trả góp với lãi suất ưu đãi và thời gian trả góp lên đến 24 tháng tại các điểm chấp nhận thẻ tín dụng trên thế giới.
IV Phân loại thẻ tín dụng Vietinbank theo trung tâm phát hành
Thẻ tín dụng VietinBank được chia làm 3 loại, tương ứng với 3 nhà phát hành thẻ lớn trên thế giới JCB, Visa và Mastercard. Đối với từng loại thẻ, Vietinbank sẽ có những quy định và hạn chế sử dụng riêng.
JCB
- VietinBank Cremium JCB
- VietinBank JCB Vietnam Airlines
- VietinBank JCB Ultimate Vietnam Airlines
Visa
- VietinBank Cremium Visa
- VietinBank Cremium Visa Platinum
- Thẻ Visa Signature
- Thẻ doanh nghiệp Visa Corporate
- Thẻ doanh nghiệp Visa Credit SME
- Thẻ Visa payWave Saigon Co.op
Mastercard
- VietinBank Cremium MasterCard
V. Hướng dẫn đăng ký mở thẻ tín dụng Vietinbank
1. Điều kiện
- Khách hàng mở thẻ là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam
- Có tài sản thế chấp dạng ký quỹ
- Có ít nhất từ 3 tháng làm việc tại công ty hiện tại
- Thu nhập bình quân hàng tháng 5 triệu đồng trả qua ngân hàng
2. Thủ tục
- Mẫu đơn đăng ký thẻ tín dụng
- Bản sao Giấy chứng minh nhân dân, Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu và bản chính để đối chiếu
- Chứng minh thu nhập
- Các tài liệu liên quan đến hình thức đảm bảo thanh toán
3. Các bước làm thẻ tín dụng VietinBank
Tại PGD ngân hàng Vietinbank
- Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất, lấy số thứ tự và vào quầy giao dịch.
- Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin vào phiếu đăng ký phát hành thẻ và nộp đồng thời với các giấy tờ như CMND, chứng minh thu nhập,…
- Bước 3: Nhân viên đánh giá và xem xét hồ sơ. Nếu hồ sơ hợp lệ sẽ được cấp thẻ theo quy định, nếu không hợp lệ sẽ được trả lại hoặc yêu cầu khách hàng bổ sung.
- Bước 4: Nhận phiếu hẹn ngày lấy thẻ
Làm thẻ online
Để khắc phục hạn chế chờ đợi khi giao dịch trực tiếp, VietinBank hiện đã áp dụng dịch vụ mở thẻ tín dụng Vietinbank bằng link đăng ký trực tuyến thông qua website ngân hàng, ứng dụng di động hoặc các tổ chức tài chính khác.
VI. Lãi suất thẻ tín dụng Vietinbank tham khảo
| Thẻ tín dụng | Lãi suất thẻ tín dụng (tháng) | Phí thường niên |
| Vietinbank Cremium JCB – Chuẩn | 1,5 – 2,5% | 227.273đ (113.636đ đối với thẻ phụ) |
| Vietinbank Cremium JCB – Vàng | 1,5 – 2,5% | 272.727đ (136.364đ đối với thẻ phụ) |
| Vietinbank Cremium MasterCard – Chuẩn | 1,5 – 2,5% | 136.364đ (68.182đ đối với thẻ phụ) |
| Vietinbank Cremium MasterCard – Vàng | 1,5 – 2,5% | 181.818đ (90.909đ đối với thẻ phụ) |
| Vietinbank Cremium Visa – Chuẩn | 1,5 – 2,5% | 136.364đ (68.182đ đối với thẻ phụ) |
| Vietinbank Cremium Visa – Vàng | 1,5 – 2,5% | 181.818đ (90.909đ đối với thẻ phụ) |
| Vietinbank Premium Banking | 1,5 – 2,5% | Không có phí thường niên |
So với nhiều ngân hàng trong nước, lãi suất thẻ tín dụng Vietinbank được đánh giá là khá ưu đãi, tuy nhiên khách hàng cần chủ động tìm hiểu mức lãi suất này để tính toán thời gian vay phù hợp, chi tiêu thông minh và tránh phát sinh nợ.
VII. Lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng Vietinbank
- Tận dụng các phần thưởng như hoàn tiền, phần thưởng, quà tặng, ưu đãi chiết khấu khi đăng ký và sử dụng thẻ. Tùy từng thời điểm trong năm mà cách thức triển khai phần thưởng sẽ khác nhau. Tận dụng tối đa các ưu đãi sẽ giúp bạn chi tiêu hiệu quả và tiết kiệm hơn.
- Nắm rõ hạn mức tín dụng được cấp và số dư khả dụng còn lại trên thẻ để điều chỉnh chi tiêu hợp lý. Bạn chỉ nên chi tiêu dưới 30% hạn mức được cấp để luôn đảm bảo có đủ khả năng thanh toán toàn bộ số dư trong thời gian miễn lãi. Vì sau 45 ngày miễn lãi, Vietinbank sẽ bắt đầu tính lãi đối với các giao dịch tiêu dùng (trừ giao dịch rút tiền mặt).
- Khi thanh toán, hãy đối chiếu chữ ký trên mặt sau của thẻ tín dụng để tránh việc người khác giả mạo chữ ký và rủi ro mất tiền trong tài khoản. Đặc biệt, tuyệt đối bảo mật số CVV / CVC ở mặt sau thẻ tín dụng.
- Nắm rõ ngày đến kỳ hạn, số tiền thanh toán tối thiểu và thông tin trên bảng sao kê thẻ tín dụng để đảm bảo thanh toán đúng hạn và tối đa hóa lợi ích thẻ. Bởi nếu quá hạn thanh toán, bạn không những bị tính phí chậm trả cao mà còn bị tính lãi trên tất cả các khoản dư nợ, ảnh hưởng đến kế hoạch tiêu dùng tháng sau. Hiện tại, đối với thẻ tín dụng Vietinbank, mức phạt chậm trả từ 3% đến 6%, tùy thuộc vào thời gian quá hạn (tối thiểu 200.000đ).
- Chức năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán, do đó bạn nên hạn chế sử dụng chức năng rút tiền mặt. Việc rút tiền mặt không chỉ vừa mất phí rút tiền 3,64% mà còn vừa tốn lãi suất từ 18% đến 30%/năm tùy thuộc vào từng thẻ.
VIII. Các câu hỏi về thẻ tín dụng Vietinbank thường gặp
1. Có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietinbank không?
Chủ thẻ có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietinbank tại ATM Vietinbank, ATM của các ngân hàng khác hoặc ứng qua POS Vietinbank.
2. Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của Vietinbank
- Phí rút tiền thẻ tín dụng nội địa Vietinbank: 0,5% số tiền giao dịch, tối thiểu 5.000 đồng.
- Phí rút tiền từ thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank: 3,64% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 đồng.
3. Làm sao thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Vietinbank?
Chủ thẻ có thể chọn thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình theo các cách:
- Nộp tiền mặt tại PGD Vietinbank
- Chuyển tiền từ tài khoản ghi nợ Vietinbank sang tài khoản thẻ tín dụng bằng Internet Banking / Mobile Banking
- Chuyển tiền từ ATM vào tài khoản thẻ tín dụng
- Trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán đăng ký tại VietinBank
4. Phát hành thẻ tín dụng phụ cho người thân có phải chứng minh thu nhập không?
Chủ thẻ có thể phát hành thẻ phụ cho người thân mà không cần chứng minh thu nhập vì thẻ phụ ssex có chung hạn mức tín dụng với thẻ chính.
Trên đây là những chia sẻ chi tiết về thẻ tín dụng Vietinbank với vô số tiện ích hấp dẫn, hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn nhiều thông tin hữu ích và giúp bạn lựa chọn được chiếc thẻ phù hợp với nhu cầu của mình.
