Mẹ tôi là kế toán tại bệnh viện đa khoa đà nẵng. Khi còn là một đứa trẻ, tôi thường thấy mẹ tôi vất vả với đèn sáng, đếm từng hóa đơn, chuyển sổ chi tiêu, cau mày và vò đầu khi con số thu nhập và chi phí hiện lên. ý tưởng về quản lý tài chính cá nhân đã âm thầm len lỏi vào tiềm thức của tôi từ đó.
Từ năm 18 đến 31 tuổi, tôi đã học được nhiều bài học về việc “tiêu tiền một cách dại dột” và “tiêu tiền một cách khôn ngoan”. Từ những sai lầm tài chính đã trải qua, tôi đưa ra các quy tắc của riêng mình để có một cuộc sống giàu có hơn.
đây là bài học tài chính mà tôi đã học được và nó cũng có thể giúp bạn giàu hơn như thế nào.
9 bài học (của tôi) để có một cuộc sống phong phú
1. một cuộc sống giàu có nghĩa là sử dụng tiền để thiết kế cuộc sống bạn muốn
Tất cả chúng ta đều giống nhau về số tiền chúng ta muốn (giả sử là 100 tỷ), nhưng đó không phải là một giấc mơ. giấc mơ thực sự là cuộc sống hoàn toàn miễn phí mang lại 100 tỷ. bạn sử dụng tiền để thiết kế cuộc sống mà bạn muốn.
Khi nào bạn sẽ giàu, theo cách đo lường của bạn? Cũng giống như tôi, tôi biết mình đã đạt đến cột mốc giàu có khi đạt được các mục tiêu tài chính sau:
• để bố mẹ nghỉ hưu mà không phải đi làm thêm, khoảng 120 triệu / năm
• cuộc sống thoải mái, đôi khi hơi xa hoa (tôi thích trò chơi điện tử và đi du lịch), khoảng 50 triệu / năm
• quyết định chọn nghề vì bạn muốn, không phải vì tiền.
• luôn xuất hiện với vẻ đẹp nhất, khoảng 100 triệu / năm
• Học các kỹ năng bạn muốn từ những giáo viên giỏi nhất.
• chuyến đi đường bộ qua các tiểu bang thống nhất trong 6 tháng, khoảng 6.000 đô la Mỹ
tại sao bạn muốn có nhiều tiền? nhiều tiền để làm gì? Bắt đầu với lý do tại sao, sau đó tôi sẽ tìm hiểu như thế nào?
2. tập trung vào những trận thắng lớn thay vì những trận thắng nhỏ
Bạn có dành hàng giờ để tìm kiếm các ưu đãi trên shopee chỉ để tiết kiệm … 50.000 vnd? Bạn thức khuya tìm vé máy bay giá rẻ để rồi thất vọng vì hệ thống không hoạt động? đó là những chiến thắng tài chính nhỏ khi đặt câu hỏi chỉ 500.000 đồng?
Thay vào đó, mình tập trung vào những câu hỏi lớn trị giá 50~500 triệu như mình muốn ở trong căn nhà như thế nào? Thiết lập danh mục đầu tư ra sao? Học lên cao cho ngành gì? Phát triển sự nghiệp ra sao? Kế hoạch nuôi dạy con đến năm 18 tuổi như thế nào?
Nếu giải quyết được những câu hỏi lớn về tài chính đó, bạn có thể mua bao nhiêu cốc trà sữa Phúc Long mỗi tháng.
3. tiết kiệm là thu nhập trừ đi cái tôi
“Kỹ năng lớn nhất của tôi luôn luôn là mong muốn rất ít,” Henry David Thoreu từng nói. Tôi nhớ một kỹ sư từ Harvard, người đã thay đổi cuộc đời tôi. Walden ghi lại một năm thí nghiệm phi vật chất của mình tại Hồ Walden. Thoreau sống trong một ngôi nhà nhỏ gọn gàng mà anh ấy tự xây, ăn rau nhà trồng, câu cá từ hồ; một năm chỉ hoạt động 6 tuần; tránh những chi phí không cần thiết, chẳng hạn như quần áo đẹp. Lối sống này cho phép bạn có nhiều thời gian để làm những việc mình yêu thích nhất: đọc, viết, đi bộ, suy nghĩ và quan sát thiên nhiên.
“một người sẽ giàu tương ứng với số tiền anh ta có thể để lại một mình”, thoreau tin rằng tất cả của cải vật chất vượt quá mức cơ bản đều là một trở ngại cho cuộc sống hiện thực. tán thành ý kiến cho rằng “sự giàu có không nằm ở những gì bạn có mà là ở cách bạn sử dụng thời gian”.
và tôi thực hành thay đổi ngưỡng chi phí sinh hoạt. Ngưỡng chi phí sinh hoạt sẽ phụ thuộc một phần vào nơi bạn sống. hầu hết thời gian, nó thực sự phụ thuộc vào tâm lý người tiêu dùng của bạn: cách bạn nghĩ về tiền.
ở hà nội hay hồ chí minh giá 3 triệu / phòng còn ở đà nẵng hay nha trang giá 4 triệu / phòng nha cả nhà. Khi khám phá ra ngưỡng chi phí sinh hoạt này, bạn sẽ chợt nhận ra rằng để có một cuộc sống hạnh phúc, bạn không cần nhiều tiền như vậy.
tiết kiệm ròng là khoảng cách giữa thu nhập và cái tôi của bạn. cái tôi của bạn càng nhỏ, bạn càng trở nên giàu có. bạn tiết kiệm vì bạn chi tiêu ít hơn, vì bạn muốn ít hơn, vì bạn ít quan tâm đến những gì người khác nghĩ.
Tôi cũng đã học cách trở nên đẹp hơn và ít phô trương hơn. không ai ấn tượng với của cải vật chất của bạn như bạn. Bạn nhận được sự ngưỡng mộ và tôn trọng của những người bạn quan tâm nhờ phẩm chất của bạn, thay vì phô trương tài sản của bạn. bởi vì tôi thấy rằng hạnh phúc, nếu nó dựa trên nhu cầu, là tương đối (của cải vật chất). nếu dựa trên các giá trị thì tuyệt đối (trở thành / phát triển bản thân).
4. tiết kiệm 10%, đầu tư 20% thu nhập hàng năm của bạn
lưu nó. bạn không cần một lý do cụ thể để tiết kiệm. để dành cho những tình huống “trộm cắp” khó lường, đáng tiếc, những ngày mưa gió, v.v. Đó là lý do đủ để tiết kiệm.
đảo ngược nó. đừng nghĩ rằng bạn có thể đợi hoặc rằng bạn vẫn đến đúng giờ. sự trì hoãn sẽ dần giết chết tiền của bạn với lạm phát. bắt đầu ngay bây giờ sẽ tăng số tiền của bạn với lãi suất kép.
5. có khả năng chi trả các khoản lớn (đám cưới, tuần trăng mật, nhà cửa, du học) trước khi xuống tiền (để chi phí đó không phải là yếu tố quyết định chính):
mỗi người đều đặc biệt, nhưng về mặt kinh tế, chúng ta có những khoản chi lớn như nhau:
• bạn sẽ kết hôn
• bạn sẽ mua một ngôi nhà
• bạn sẽ mua một chiếc ô tô (2 bánh hoặc 4 bánh)
• bạn sẽ nuôi dạy một đứa trẻ
• bạn sẽ tìm hiểu thêm
Và với những khoản chi tiêu quan trọng này, hãy tiết kiệm đủ tiền để tiền không phải là yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định của bạn.
6. tập trung vào những điều đơn giản hiệu quả, thay vì ‘triệu phú bí mật’
Cũng như nhiều bạn khác, tôi nghe trên báo nhiều lời khuyên về tiền bạc, học mấy lớp làm giàu, Làm giàu không khó, Bí quyết làm giàu, tôi đọc phần sau của những cuốn sách về cách nghĩ giàu và trở nên giàu có, cha, cha giàu, nghèo, người giàu nhất ở babylon …
Nhưng mình cứ thắc mắc sao các “bí kíp” được chia sẻ rộng rãi thế, nhiều người đọc thế, mà sao không thấy nhiều người giàu hơn sau khi gấp sách lại?
Cho đến một ngày, khi tôi đọc một cuốn sách về tâm lý tiền bạc, tôi nhận ra một điều quan trọng. tài chính cá nhân tối thiểu 50% là kỹ năng mềm. những gì bạn làm quan trọng hơn những gì bạn biết.
Thiên tài mất kiểm soát cảm xúc có thể là một thảm họa tài chính. Người bình thường không được học về tài chính vẫn có thể giàu có nếu họ có những kỹ năng ứng xử với tiền hữu ích, những kỹ năng này thường không liên quan gì đến các thước đo thông minh tiêu chuẩn.
cho đến nay, tôi thấy tài chính cá nhân đơn giản như một nụ hôn (nụ hôn, giữ cho nó ngắn gọn và đơn giản). Bạn không cần phải có bằng toán và 10 năm kinh nghiệm kinh doanh để hiểu, bạn chỉ cần:
• 1 tài khoản ngân hàng (giao dịch và tiết kiệm)
• 1-2 thẻ tín dụng
• 30 phút để cân đối chi phí mỗi tháng
• tự động đầu tư vào quỹ chỉ số
• chọn 1-2 trường để tiết kiệm chi phí
• chọn 1 hoặc 2 lĩnh vực để chi tiêu nhiều hơn
Vậy là đủ.
7. Tiêu dùng có ý thức là chi tiêu xa hoa cho những thứ bạn yêu thích, cắt giảm tàn nhẫn những thứ bạn không quan tâm.
Bạn lắng nghe lời khuyên nào nhất khi nói đến chi tiêu? “không”. “Lưu nó”. “ít mua lại”. Nhưng một cuộc sống giàu có không chỉ là tiết kiệm mà còn là chi tiêu.
tiết kiệm từng xu và cắt bỏ mọi thứ, chẳng hạn như “không lãng phí tiền vào [trà sữa / tarot / đồ ăn nhẹ] là một hình thức tự sát về tinh thần. Mọi người đều nói về cách tiết kiệm tiền hoặc đầu tư tiền, nhưng không ai dạy bạn chi tiêu như thế nào.
Để tiêu dùng ý thức, bạn chỉ cần:
• xác định “cách gọi tiền” của bạn: giá trị con người và chi tiêu của bạn có khớp nhau không?
• Chọn 3 yếu tố mà bạn sẽ loại bỏ để hạnh phúc hơn (mà không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống)
• chọn 3 món bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn để hạnh phúc hơn (điều đó khiến bạn hạnh phúc)
• Chọn 3 thử nghiệm chi tiêu để từng bước thiết kế cuộc sống phong phú của bạn.
Trong tiêu dùng có ý thức, tốt hơn hết bạn nên tiêu xài hoang phí cho những thứ bạn yêu thích và cắt bỏ những thứ bạn không thích một cách tàn nhẫn hơn bất cứ thứ gì bạn muốn hoặc cắt bỏ hoàn toàn.
8. Không có giới hạn trên để kiếm được nhiều hơn, nhưng có giới hạn thấp hơn để tiết kiệm.
Thế hệ cũ thường khuyên “tiết kiệm”, nhưng hiếm khi nói đến “đầu tư”. trên thực tế, tổ tiên của chúng ta không giỏi quản lý tài chính và không có các công cụ tài chính như ngày nay.
Sau khi bạn đã vạch ra các chiến lược “phòng thủ” để tiết kiệm tiền, hãy tập trung vào các chiến lược “tấn công” sẽ mang lại kết quả tốt nhất cho sức khỏe của bạn.
9. sống một cuộc sống ngoài bảng tính. xây dựng hệ thống tài chính và để nó hoạt động trong khi bạn tận hưởng cuộc sống
Chúng ta thường dựa vào sức mạnh ý chí hoặc “động lực” để kiểm soát hành vi. “không, tôi không mua iphone mới”, “không, tôi không ăn vặt nữa”. nhưng tâm lý con người không hoạt động như vậy (logic thường không thành công), hãy tập trung vào tự động hóa và hệ thống.
Sau 10 năm thử nghiệm, lăn lộn với tích lũy, đầu tư và tiêu dùng cơ hội sẵn có trên thị trường, đến nay, tôi đã thiết lập được hệ thống quản lý tài chính tự động và ổn định. trong khi hệ thống “tự hoạt động”, tôi dành nhiều thời gian hơn trong cuộc sống của mình với bảng tính, giải phóng tâm trí khỏi những con số để cải thiện và đạt được các mục tiêu quan trọng khác.
đây là 9 bài học hiệu quả với tôi. Nó giúp tôi tạo ra nhiều nguồn thu nhập chủ động và thụ động. Nó giúp tôi xây dựng một hệ thống tài chính tự động chỉ cần bảo trì 1-2 giờ mỗi tháng. Nó giúp tôi giải tỏa đầu óc và có một mối quan hệ “phức tạp” với tiền bạc.
Giờ đây, tôi độc lập, tự do và hạnh phúc khỏi áp lực về tiền bạc. Tôi có “đủ” tiền để đưa ra các quyết định trong cuộc sống mà không bị tiền chi phối. Tôi không còn là câu hỏi lo lắng và căng thẳng nữa mà là câu hỏi phải làm gì để chia sẻ và phát triển.
Thí sinh: trần huu dai nhat (31 tuổi, TP. Đà Nẵng)
Gia Đình Mới tổ chức cuộc thi “Bí kíp tiêu dùng thông minh” chia sẻ những câu chuyện có thật, giúp độc giả có cái nhìn phong phú, thực tiễn hơn trong cách tiêu dùng, quản lý tài chính của từng gia đình, từ đó rút ra cách quản lý tài chính khôn ngoan, tiêu dùng thông minh hơn.
Mỗi bài dự thi đăng trên http://giadinhmoi.vn sẽ nhận nhuận bút 1 triệu đồng. cuộc thi do tạp chí gia đình mới và ngân hàng seabank phối hợp tổ chức.
chi tiết cuộc thi tại đây
